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Si sientes que las deudas te sobrepasan, respira: no estás solo.
Existen caminos legales diseñados no para juzgarte, sino para protegerte y devolverte la tranquilidad que mereces.
Tu Guía para un Nuevo Comienzo Financiero
Sabemos que enfrentar deudas difíciles genera muchas preguntas y, a veces, un poco de miedo al futuro. Por eso, aquí tienes una guía completa para que estés informado antes de tomar una decisión que cambiará tu presente.
Gracias a la Ley 20.720, hoy tienes herramientas legales para recuperar el control de tu vida financiera.
Conoce a fondo tus opciones: Explora los detalles de Renegociación y Liquidación aquí abajo.
1. Renegociación de Deudas
Para quienes buscan cumplir con sus compromisos mediante nuevas condiciones, plazos y cuotas justas que sí pueden pagar.
Es para quienes dicen: “Quiero cumplir, pero bajo condiciones que me permitan vivir y no solo sobrevivir”. Es la oportunidad de sentarse a la mesa con dignidad y rediseñar tu futuro financiero.
La renegociación permite sentarte a conversar con todos tus acreedores al mismo tiempo (bancos, retail, etc.) con el apoyo de la ley. El objetivo no es dejar de pagar, sino diseñar un nuevo plan de pagos que se ajuste a lo que realmente puedes cubrir hoy.
Es una pausa legal.
Este es un caso que atendimos con especial cuidado, porque nos recordó que incluso la persona más responsable y organizada puede verse sobrepasada cuando los proyectos no resultan como uno espera.
Nuestro cliente con una deuda de $26.452.293 repartida en bancos y retail, pagaba cuotas mensuales de $1.420.000. A pesar de tener un buen sueldo ($2.300.000), entre la pensión de alimentos y el crédito de su auto, el dinero no le alcanzaba para vivir.
Mediante una Renegociación estratégica, logramos unificar sus deudas y priorizar su flujo de caja. Conseguimos que no pagara por 3 meses, permitiéndole terminar de pagar su auto (del que solo le faltan 4 cuotas) y estabilizar su hogar.
Su carga financiera bajó drásticamente, permitiéndole cumplir con su pensión de alimentos sin angustia. Hoy, su cuota mensual es justa y no supera el 60% de sus ingresos, recuperando por fin su tranquilidad financiera.
Es importante saber que, aunque la pensión de alimentos es un compromiso que no se puede renegociar, el proceso la integra dentro de tu planificación. El objetivo es que tu carga económica total —sumando todas tus deudas y responsabilidades— nunca supere el 60% de tus ingresos, garantizando que siempre tengas dinero suficiente para vivir.
– Tus ingresos mensuales no alcanzan para cubrir las cuotas y tus gastos básicos.
– Quieres pagar, pero necesitas nuevos plazos e intereses más bajos.
– Tienes casa, auto o bienes que no quieres perder ante un proceso de liquidación.
– Cuotas a tu medida: Pagos de hasta 120 cuotas ajustadas a tu realidad económica actual y que ocupen solo hasta el 60% de tus ingresos.
– Sin intereses abusivos: Posibilidad de reducir los intereses que genera la repactación directa con el acreedor.
– Un solo trámite: En la renegociación puedes sentar a todos tus acreedores de casas comerciales y bancos en la misma mesa, para hacer un plan de pago al mismo tiempo.
– Protección legal: El proceso da 9 meses de gracia para que puedas ordenar tus deudas y bloquea demandas mientras se negocia.
– Tener al menos dos deudas con acreedores distintos.
– El monto total debe sumar al menos 3 millones de pesos.
– No haber sido notificado de una demanda judicial por deudas.
2. Liquidación de Deudas
“La Liquidación es la solución definitiva para quienes ya no pueden cumplir con sus pagos o están cerca de llegar a ese límite. Al entregar tus bienes actuales, la ley te permite sanar tus finanzas de raíz, eliminando tus deudas por completo para que puedas rehabilitarte y volver a respirar tranquilo.”
Este es el caso real de uno de nuestros clientes (resguardando su identidad). Su historia es el reflejo de muchos chilenos que, tras tocar fondo, lograron recuperar su libertad financiera gracias a la Liquidación Concursal.
Nuestro cliente enfrentaba una deuda de $17.569.345, pagando cuotas mensuales de $1.200.000. Con un sueldo de $1.400.000, apenas le quedaban $200 mil para sobrevivir todo el mes. Al ser arrendatario y no tener casa ni auto, sentía que no tenía “nada” para negociar y que el sistema lo asfixiaría para siempre.
Iniciamos su proceso de Liquidación Voluntaria, donde él mismo —con nuestra asesoría— eligió qué bienes poner a disposición del tribunal. Es un error común pensar que debes tener millones en activos; la ley permite entregar bienes muebles que ya tienes en casa (tecnología, electrodomésticos o muebles usados). En este caso, el cliente entregó artículos como su computador, un televisor y otros elementos del hogar la regla general es entregar un bien por cada millón adeudado.
Este procedimiento es ágil y definitivo. En tan solo 9 meses, el tribunal dictó la resolución de término. ¿El resultado? La deuda de $17 millones se extinguió por completo, sin importar que lo rematado no cubriera el monto total. Automáticamente, su DICOM quedó en $0 y todas sus deudas fueron legalmente eliminadas, permitiéndole un borrón y cuenta nueva real.
Deuda Cero: Eliminó los $17 millones de forma legal y definitiva.
Presupuesto Real: Ya no vive para pagar intereses, sino para sus propios proyectos.
Rehabilitación Financiera: Tras 1 año y medio de la Liquidación ha vuelto al sistema financiero, de apoco.
“Su historia nos demuestra que el sobreendeudamiento puede atrapar a cualquiera, pero con la asesoría correcta, es posible reconstruir tu vida y volver a dormir tranquilo.”
– Tu nivel de deuda es muy superior a lo que podrías pagar en años.
– Has perdido tu fuente principal de ingresos o no tienes ingresos suficientes para cubrir el total de la deuda.
– No posees casa ni auto, pero puedes entregar voluntariamente bienes menores para acogerte a la ley y extinguir el 100% de tus deudas.
– Estado de insolvencia comprobable.
– Que la deuda sea sobre los 7 millones de pesos.
Debes estar dispuesto a entregar bienes para eliminar tus deudas. Sabemos que elegir esta opción es difícil por la mala fama que tiene la palabra “quiebra” y el miedo que da quedar en la “lista negra” de los bancos. Así que te preparamos una lista de pros y contras que debes tener en cuenta al tomar una decisión.
Extinción total: Al finalizar el proceso, legalmente dejas de deber el saldo restante.
Borrón y cuenta nueva: Salida definitiva de registros de morosidad (DICOM).
Paz mental: Se terminan las llamadas de cobranza y los riesgos de demandas.
Tú tienes el control: Eres quien elige los bienes que se van a remate. Normalmente es 1 bien por cada millón que debes y no necesariamente tiene que ser nuevo.
Sabemos que elegir esta opción es difícil por la mala fama que tiene la palabra “quiebra” y el miedo que da quedar en la “lista negra” de los bancos. Así que te preparamos una lista de pros y contras que debes tener en cuenta al tomar una decisión.
– Implica la entrega de bienes (aunque sean de menor valor) para pagar lo que sea posible.
– Te quedarás sin acceso a la tarjeta de crédito durante el proceso, pero tendrás acceso a la cuenta rut y a tarjetas prepago.
– Tendrás dificultades para acceder al crédito, pero ahora también lo tienes (este proceso dura aprox 2 años).
Tomar estos riesgos te dan la posibilidad de acceder a créditos de todo tipo, incluso hipotecarios y recuperarse financieramente. Solo debes tener un buen comportamiento.
De todas formas cada caso es distinto. Si deseas saber en qué situación te encuentras, agenda tu asesoría gratuita hoy y descubre cómo volver a empezar.
¿No sabes cuál elegir? 👀
Es normal tener dudas. La diferencia entre salvar tu historial crediticio o empezar de cero depende de un análisis específico de tu situación personal.
Confidencialidad absoluta: Tu información está segura en nuestras manos.
Análisis completo: Un experto en deudas evalúa tu caso legal y financieramente a través de una videollamada.
Transparencia: Te diremos la verdad sobre tus posibilidades reales. Buscamos ayudarte y entregarte un camino seguro de vuelta a tu independencia financiera.
No dejes que el tiempo reduzca tus opciones. Agenda con un experto hoy mismo y descubre cómo volver a dormir tranquilo.
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